Учебное пособие: Изучение курса по тематике: деньги, кредит, банки

Изучив материал темы 10, студент должен знать следующие понятия и современные взгляды по вопросам:

Современное состояние банковского сектора РФ или банковской системы?

Развитие современных интернет-технологий в деятельности российских банков.

Литература по теме: из раздела 8 настоящих методических указаний по списку [1-17, 38, 44, 53. 57, 88, 106, 108-110, 132, 134, 140, 151, 155, 158, 159, 163, 166, 175, 176, 189, 190]

Тема 11 «Центральные банки и основы их деятельности» знакомит с вопросами для дальнейшего обсуждения на семинарском занятии::

Þ  Общую характеристику центральных банков. Возникновение центральных банков. Формы организации центральных банков.

Þ  Независимость центрального банка. Организационную структуру центральных банков различных стран.

Þ  Задачи и функции центральных банков. Цели и задачи организации центральных банков. Функции центрального банка: регулирующую, контролирующую, обслуживающую, информационно-исследовательскую.

Изучив материал темы 11, студент должен знать следующие понятия и современные взгляды по вопросам:

Научные споры о роли Банка России в регулировании денежного обращения.

Роль территориальных подразделений Банка России в развитии денежно-кредитных отношений.

Литература по теме: из раздела 8 настоящих методических указаний по списку [1-17, 32, 44, 46, 47, 55, 60, 62, 63, 65, 104, 105, 108, 109, 110, 132, 134, 140, 155, 158, 159, 163]

–          Гуревич М.И. К вопросу совершенствования денежно-кредитной политики // Деньги и кредит. - 2007. - N 5. - С.43-46.

–          Борисов С.М. Под знаком дорогой нефти // Деньги и кредит. - 2007. - N 4. - С.26-39. Заметки о платежном балансе России.

–          Головнин М. Денежно-кредитная политика России и стран Центральной и Восточной Европы в условиях финансовой глобализации // Пробл. теории и практики управл. - 2008. - N 1. - С.64-72.

Тема 12 «Основы денежно-кредитной политики» знакомит студентов с вопросами для дальнейшего обсуждения на семинарском занятии::

Þ  Денежно-кредитное регулирование экономики. Цели, задачи и особенности денежно-кредитного регулирования. Основы денежно-кредитной политики государства.

Þ  Классификацию методов регулирования. Особенности использования административных методов регулирования.

Þ  Характеристику основных инструментов денежно-кредитной политики: учетной политики, политики минимальных резервов, политики открытого рынка, депозитной и валютной политики.

Þ  Таргетирование валютного курса. Каналы денежно-кредитного трансмиссионного механизма

Изучив материал темы 12, студент должен знать следующие понятия и современные взгляды по вопросам:

Проблемы рефинансирования банков в РФ.

Адекватность направлений единой государственной денежно-кредитной политики задачам развития российской экономики.

Литература по теме: из раздела 8 настоящих методических указаний по списку [1-17, 32, 44, 46, 47, 55, 60, 62, 63, 65, 104, 105, 108, 109, 110, 132, 134, 139, 140, 151, 155, 158, 159, 163, 169, 170. 173, 177, 183. 185, 194, 195]

Головнин М. Финансовая глобализация и ограничения национальной денежно-кредитной политики // Вопросы экономики. - 2007. - N 7. - С.20-34.

Дробышевский С. Некоторые вопросы денежной и курсовой политики России в 2000-2006 годах и на ближайшую перспективу / С.Дробышевский, П.Кадочников, С.Синельников-Мурылев // Вопросы экономики. - 2007. - N 2. - С.26-45.

Улюкаев А.В. Денежно-кредитная политика на этапе инвестиционного развития экономики / А.В.Улюкаев, М.В.Куликов // Деньги и кредит. - 2008. - N 5. - С.3-7.

Тема 13 «Коммерческие банки и их деятельность» знакомит студентов со следующими вопросами для дальнейшего обсуждения на семинарском занятии:

Þ  Характеристика и функции коммерческого банка. Определение коммерческого банка (КБ). Классификация коммерческих банков. Функции коммерческого банка. Законодательные основы банковской деятельности. Классификация банковских операций. Понятие банковской услуги.

Þ  Характеристика операций коммерческого банка. Пассивные операции банка: депозитные, эмиссионные. Понятие банковских резервов. Собственные и привлеченные средства коммерческого банка. Функции собственного капитала. Значение пассивных операций в деятельности коммерческого банка. Активные операции коммерческого банка, их классификацию по различным критериям. Характеристика ссудных операций и операций с ценными бумагами. Характеристика прочих операций коммерческого банка.

Þ  Доходность, ликвидность и платежеспособность коммерческого банка. Статьи доходов и расходов КБ. Ликвидность КБ: понятие, классификацию активов, методику расчета показателей, значение. Платежеспособность КБ и факторы, влияющие на нее.

Изучив материал темы 13, студент должен знать следующие понятия и современные взгляды по вопросам:

Проблемы управления ликвидностью и доходностью в российском коммерческом банке.

Обязательные нормативы деятельности коммерческих банков: целесообразность и проблемы их соблюдения.

Литература по теме: из раздела 8 настоящих методических указаний по списку [1-17, 38, 39, 41, 44, 48, 51, 53, 54, 55, 57-60, 62-65, 81, 83, 85, 86, 89, 96-101, 103, 111. 115, 116. 121-124, 126-128, 133, 135-137, 142, 144-147, 149, 164, 166]

В теме 14 «Валютные отношения и валютная система» необходимо рассмотреть вопросы для дальнейшего обсуждения на семинарском занятии::

Þ  Понятие валютных отношений. Сущность валютных отношений, их основа.

Þ  Понятие и развитие валютной системы. Определение национальной и мировой валютной системы, их элементы. Эволюцию мировой валютной системы. Парижскую валютную систему. Генуэзскую валютную систему. Бреттонвудскую валютную систему и причины ее краха.

Þ  Современную валютную систему. Принципы организации Ямайской валютной системы. Образование Европейского сообщества и Европейской валютной системы. Коллективные валюты - СДР, ЕВРО - необходимость создания, основные характеристики и проблемы использования.

Þ  Валютный курс как экономическую категорию. Сущность валютного курса. Виды валютных котировок. Классификацию валютного курса. Режим валютных курсов. Факторы, влияющие на валютный курс. Влияние изменений валютного курса на экономику.

Изучив материал темы 14, студент должен знать следующие понятия и современные взгляды по вопросам:

Литература по теме: из раздела 8 настоящих методических указаний по списку [1-17, 27, 28, 29. 30, 36, 40, 47, 52, 59, 64, 66-69, 104, 108-110, 119, 141, 148, 155, 158, 163]

История международных отношений: Учебное пособие. Под ред. Г.В. Каменской, О.А. Колобова, Э.Г. Соловьева. - М.: Логос, 2007. – 712 с.

Изучение темы 15 «Платежный и расчетный баланс страны», включает в себя рассмотрение следующих вопросов для дальнейшего обсуждения на семинарском занятии::

Þ  Платежный баланс как отражение валютных отношений страны. Определение платежного баланса. Расчетный баланс.

Þ  Структура платежного баланса и его результат.

Þ   Платежеспособность страны зависит от ее ресурсов, объема ВВП, экспорта, международной валютной ликвидности. Показатели анализа платежеспособности страны в мировой практике. Внешний долг сопоставляется с ВВП страны. Второй показатель: отношение платежей по обслуживанию долга к ВВП. С учетом экспортных возможностей страны-должника определяется третий показатель: отношение долга к экспорту товаров и услуг и платежей по обслуживанию долга к экспорту товаров и услуг. Четвертый показатель - норма обслуживания долга является приоритетным при анализе платежеспособности страны.

Þ  Методы регулирования платежного баланса. Использование расчетного баланса.

Þ  Валютные рынки и валютные операции. Понятие валютного рынка, его структура и виды. Функции валютного рынка и особенности современных рынков валют. Характеристика основных операций на валютном рынке: «спот», «форвард», «своп».

Изучив материал темы 15, студент должен знать следующие понятия и современные взгляды по вопросам:

Внешние факторы, определяющие диспропорции экономики РФ.

Тенденции и перспективы регулирования платежного баланса России.

Литература по теме: из раздела 8 настоящих методических указаний по списку [1-17, 27, 28, 29. 30, 36, 40, 47, 52, 59, 64, 66-69, 104, 108-110, 119, 141, 148, 155, 158, 163, 168]

–          Борисов С.М. Под знаком дорогой нефти // Деньги и кредит. - 2007. - N 4. - С.26-39. Заметки о платежном балансе России.

В теме 16 «Международные финансовые и кредитные институты» необходимо изучить вопросы для дальнейшего обсуждения на семинарском занятии::

Þ  Международный валютный фонд (МВФ). Цели создания. Организационно-правовую структуру. Формирование ресурсов. Роль и основные направления деятельности.

Þ  Группа Международного банка реконструкции и развития (МБРР). Цели создания. Организационно-правовую структуру. Формирование ресурсов. Основные направления деятельности. Характеристику филиалов МБРР: Международной ассоциации развития (МАР), Международной финансовой корпорации (МФК), Многостороннего агентства по гарантированию инвестиций (МАГИ). Роль в мировой экономике.

Þ  Европейский инвестиционный банк ЕИБ (англ. The European Investment Bank, EIB) - кредитный институт ЕС (см. Европейский экономический, валютный и политический союз) До нояб. 1993 был институтом Европейского экономического сообщества (ЕЭС).

Þ  Другие международные валютно-кредитные институты. Европейский валютный институт. Европейский банк реконструкции и развития.

Þ  Банк международных расчетов.

Изучив материал темы 16, студент должен знать следующие понятия и современные взгляды по вопросам:

Внешние факторы, определяющие диспропорции экономики РФ.

Тенденции и перспективы регулирования платежного баланса России. Литература по теме: из раздела 8 настоящих методических указаний по списку [1-17, 27, 28, 29. 30, 36, 40, 47, 52, 59, 64, 66-69, 104, 108-110, 119, 141, 148, 155, 158, 163, 168, 187]

5.         ГЛОССАРИЙ И ТЕМАТИКА РЕФЕРАТОВ ПО ТЕМАМ КУРСА

Авальный кредит

-вид кредитования, при котором банк гарантирует платеж по векселю за кого-либо из обязанных по векселю лиц на случай его несостоятельности перед законным держателем векселя.

Аваль

 (англ. и фр. aval, нем. Aval, англ. surety for a bill) -поручительство по векселю, сделанное третьим лицом (авалистом) в виде особой гарантийной записи, или акт, по которому третье лицо, не являющееся ни плательщиком, ни векселедержателем, ни индоссантом, гарантирует оплату коммерческого векселя в срок полностью или частично.

Авизо

- (ит. avviso, фр. avis, англ. advice - уведомление) - официальное извещение, посылаемое одним контрагентом другому, о состоянии и изменении взаимных расчетов или о переводе денег. Банки высылают письма (А.) своим корреспондентам о дебетовых и кредитовых записях по счетам, об остатке средств на счете; А. могут быть оформлены на специальном бланке; в качестве А. могут служить копии расчетных и бухгалтерских документов. К ним могут прилагаться товарные и др. документы, послужившие основанием для проведения расчетов.

Авторизация

- (англ. authorization) получение разрешения на осуществление операции с платежной картой (или чеком). Обычно выполняется после аутентификации пользователя. Авторизац. запрос, направляемый в центр А. после аутентификации для получения кода А., включает номер карты, срок ее действия, сумму, идентификатор (кодовый шифр) торг. организации и др. информацию, идентифицирующую операцию. Положит, код А. служит гарантией эквайрера в возмещении суммы операции. Различают А. голосовую и электронную.

Андеррайтинг

-(underwriting)

1) оценка вероятности погашения кредита. Андеррайтинг предполагает изучение и анализ платежеспособности потенциального Заемщика в порядке, установленном Кредитором (банком), а также принятия положительного решения по заявлению на ипотечный кредит или отказ в предоставлении ссуды. При оценке вероятности погашения кредита устанавливаются три основных момента: способность заемщика погасить кредит (оценка уровня доходов заемщика), готовность заемщика погасить кредит (анализ кредитной истории заемщика), и определить, является ли закладываемое имущество достаточным обеспечением для предоставления кредита (анализ результатов независимой оценки имущества)

2) размещение ценных бумаг по публичной подписке через посредников, функции которых обычно выполняют инвестиционные банки. Последние покупают ценные бумаги у выпускающих их компаний по заранее установленной цене и затем размещают их среди частных или институциональных инвесторов по более высоким ценам.

Активные операции банка

- (англ. active bank operations) - размещение собственных и привлеченных средств банка с учетом ликвидности, прибыльностьи, финансовой надежности банка; делят на: ссудные, инвестиционные, расчетные, трастовые (доверительные), гарантийные и комиссионные.

Аккредитив

- (нем. Akkreditiv, фр. accreditif- доверительный; англ. letter of credit) - денежное обязательство банка, выставляемое на основании поручения его клиента в пользу клиента иногороднего банка; по своей природе является сделкой, обособленной от договора купли-продажи или иных договоров.

Акцептно-рамбурсный кредит

- (англ. reimbursement credit) - форма кредитования внешней торговли, основанная на сочетании акцепта и возмещения (рамбурсирования) средств банку-акцептанту. Цель кредита - обеспечение платежей импортера по внешнеторговому контракту, используются аккредитивы и переводные векселя (тратты).

Акцептный кредит

- (англ. acceptance credit) - кредит, предоставляемый банками в форме акцепта переводных векселей (тратт), является не кредитом наличными, а кредитом в форме банковской гарантии, клиент выставляет на банк переводной вексель, банк его акцептует с условием, что до наступления срока платежа по векселю клиент внесет в банк сумму, необходимую для его погашения. Заемщик (векселедатель) может использовать акцептованный банком вексель как платежное средство.

Антиинфляционная политика - комплекс мероприятий по государственному регулированию экономики, направленный на борьбу с инфляцией.

Банк - это кредитная организация, которая выполняет депозитные, расчетные и кредитные операции, денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах.

Банковская система - совокупность банков, специальных финансовых учреждений и институтов, образующих банковскую инфраструктуру.

Банковский кредит - кредит, одной из сторон которого является коммерческий банк.

Базовая процентная ставка

- (англ. base interest rate) -процентная ставка, устанавливаемая и публикуемая банками для определения базовой основы начисления процентов по различным видам кредитов.

Баланс банка

- (англ. - bank balance sheet) - финансовый документ, характеризующий состояние собственных и привлеченных средств банка по источникам их образования, а также размещение этих средств на определенную дату, составляется ежедневно.

Эмиссионный баланс Банка России - ежедневное отражение сумм вложений денег из оборотной кассы в резервные фонды и подкреплений кассы из фондов.

Банк проблемный

 (англ. non-solvent bank) - банк, имеющий низкий рейтинг надежности. 1-я категория - финансово стабильные банки, 2-я категория - проблемные банки, испытывающие серьезные финансовые трудности, 3-я группа и 4-я группа банки в критическом финансовом состоянии[1].

Банк-корреспондент

-(англ. correspondent bank) - банк, выполняющий поручения другого банка на основе корреспондентского договора.

Банкноты, банковские билеты

-(англ. bank notes) - денежные знаки, выпускаемые в обращение центральными банками. Первые банкноты являлись фактически векселем на банкира.

Банковская инфраструктура

- предприятия, агентства, средства связи и коммуникации, образовательные и научные учреждения, обеспечивающие жизнедеятельность банков, их информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение.

Банкомат

-(англ. Automated Teller Machine - ATM) - комплекс технических и программных средств, предназначенный для выполнения держателями платежных карт операций с наличными средствами в режиме самообслуживания, печать выписки по счету, прием наличных на депозитный счет.

Банковский мультипликатор - показатель процесса увеличения (мультипликации) денег на счетах коммерческого банка в период их движения от одного банка к другому.

Бенефициар

- (англ. beneficiary) - лицо, которому предназначен денежный платеж, получатель денег, вкладчик.

Бонификация

(англ. bonification)

- 1) надбавка к цене товара, качество которого выше предусмотренного договором, стандартом (базисной кондицией). Б. обратная - скидки с цены поставленного товара, если его качество ниже обусловленного договором;

2) государственная субсидия, позволяющая уменьшить размер процента по кредиту для определенных категорий.

Бланковый кредит

- (англ. blank credit) - кредит, предоставляемый без обеспечения товарно-материальными ценностями, дебиторской задолженностью и/или ценными бумагами, с повышенным кредитным и портфельным риском.

Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами - золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях.

Бумажные деньги - денежные знаки (номинальные знаки стоимости), наделенные принудительным курсом, обычно неразменные на металл и выпускаемые государством для покрытия своих расходов.

Валютная система - форма организации и регулирования валютных отношений, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством или межгосударственными соглашениями.

Валютные клиринги - соглашения между правительствами двух или более стран об обязательном взаимном зачете международных требований и обязательств.

Валютные ограничения - законодательное или административное запрещение, лимитирование и регламентация операций резидентов и нерезидентов с валютой и другими валютными ценностями.

Валютная позиция

- (англ. bank currency position) - соотношение требований и обязательств банка в иностранной валюте. Различают закрытую В.п. (при равенстве) и открытую (при несовпадении сумм проданной и купленной валюты). Если обязательства превышают требования, В.п. считается короткой; если требования по купленной валюте превышают обязательства по ее продаже, возникает длинная валютная позиция.

Валютные отношения - отношения, связанные с функционированием денег в международном обороте.

Валютные рынки - официальные центры, где совершается купля-продажа иностранных валют на национальную по курсу, складывающемуся на основе спроса и предложения; - это совокупность банков, брокерских фирм, корпораций.

Валютно-финансовые и платежные условия международного кредита

- условия, зафиксированные в кредитном соглашении в результате переговоров кредитора и заемщика: валюту кредита; валюту платежа; сумму; срок; условия использования и погашения; стоимость; вид обеспечения; методы страхования рисков.

Валютный курс - «цена» денежной единицы одной страны, выраженная в иностранных денежных единицах или международных валютных единицах.

Вексель - письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее ее владельцу бесспорное право по истечении срока требовать от должника уплаты указанной денежной суммы.

Вексельный кредит

- (англ, paper credit) - вид коммерческого кредита, при котором:

1) банк досрочно выкупает (учитывает) вексель, а векселедержателю предоставляется кредит в размере суммы, обозначенной в векселе (номинал векселя), за вычетом учетного процента (дисконта) и банковской комиссии, учитывает потенциальные рисковые потери по конкретному векселю, а также дополнит, расходы банка по погашению векселя или его протесту при нарушении сроков погашения.

2) банк эмитирует и передает краткосрочный вексель (сроком до 6 мес), а заемщик обязуется в срок по векселю аккумулировать в банке сумму номинала векселя и проценты по нему. Вексель используется как платежное средство.

Венчурный капитал - рискованные капитальные вложения в малые и средние наукоемкие фирмы.

Всемирный банк

- (ВБ, англ. World Bank) или группа Всемирного банка (англ. World Bank Group) - специализированное финансовое учреждение ООН. В состав группы входят: 1)Международный банк реконструкции и развития -МБРР (англ. nternatonal Bank for Reconstructon and Development - BRD), 2)Международная ассоциация развития - MAP (англ. nternatonal Development Assocaton - DA), 3)Международная финансовая корпорация - МФК (англ. nternatonal Fnance Corporaton - FC), 4)Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций - МАГИ (англ. Mltlateral nvestment Guarantee Agency - MGA).

Государственный кредит - кредитные отношения, при которых одной из сторон выступает государство.

Девизная политика - метод воздействия на курс национальной валюты путем купли-продажи государственными органами иностранной валюты (девиз). Девизная политика осуществляется преимущественно в форме валютных интервенций, т. е. вмешательства ЦБ в операции на валютном рынке с целью воздействия на курс национальной валюты путем купли-продажи иностранной валюты.

Действительные деньги - полноценные деньги, номинальная стоимость которых в основном соответствует стоимости содержащегося в них металла.

Демонетизация золота - процесс постепенной утраты золотом денежных функций в результате вытеснения его из обращения неразменными кредитными деньгами.

Девизы

- (от фр. devises - валюта, англ. paper exchanges) - любые платежные средства (банкноты, векселя, чеки и т.д.), выраженные в иностранных валютах и предназначенные для международных расчетов.

Денежная база

- (англ. monetary base) - первичные деньги (вклад), часть денежной массы, включающая выпущенные в обращении банкноты и монеты, а также средства коммерческих банков на счетах в центральном банке

Денежная единица

- (англ. monetary unit) - установленный в законодательном порядке денежный знак (валюта) страны, представляющий собой единицу денежного измерения.

Денежная масса

- (англ. money supply) - количество денег в обращении на определенную дату рассчитываются агрегаты денежной массы - показатели ее объема и структуры. Денежная масса - статистическое отражение денежного оборота, совокупность покупательных и платежных средств, находящихся на руках субъектов экономики.

Денежная реформа - преобразования в сфере денежного обращения для упорядочения и укрепления денежной системы.

Денежная система - форма организации денежного обращения страны, сложившаяся исторически и закрепленная законодательно.

Денежное обращение - процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной форме.

Денежно-кредитная политика - составная часть единой государственной экономической политики, проявляющаяся в воздействии на количество денег в обращении с целью достижения стабильности цен, а также роста реального объема производства.

Денежный агрегат - показатель объема и структуры денежной массы.

Денежный оборот - процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах.

Деноминация - укрупнение денежной единицы путем обмена по установленному соотношению старых денежных знаков на новые в целях упорядочения денежного обращения, облегчения учета и расчетов в стране.

Дисконтная политика - изменение учетной ставки (ставки рефинансирования) центральным банком, направленное на регулирование валютного курса и платежного баланса путем воздействия на движение капиталов, с одной стороны, и динамику внутреннего кредита, денежную массу, цен, совокупного спроса - с другой.

Дефлятор

- (англ. deflator) - индекс цен, используемый при пересчете текущих стоимостных показателей в постоянные цены.

Европейская система центральных банков

- ЕСЦБ (англ. European System of Central Banks) – создана Маастрихтским договором 1 янв. 1999г, состоит с из Европейского Центрального банка ЕЦБ (European Central Bank, ECB) и центральных банков всех государств - членов Европейского союза.

Европейский банк реконструкции и развития

- ЕБРР (European Bank for Reconstruction and Development, EBRD) - международный финансовый институт, учрежденный 29 мая 1990г 40 странами, а также Европейским экономическим сообществом (ЕЭС) и Европейским инвестиционным банком (European Investment Bank, EIB).

Евронота

- (англ. Euronote) - вексель, выраженный в какой-либо евровалюте и размещаемый на зарубежных финансовых рынках.

Еврооблигации

- (англ. Eurobonds) - облигации, деноминированные в евровалюте и размещаемые на зарубежных финансовых рынках нескольких стран (напр., Е. в долл. США распространяются в Японии, ФРГ, Швейцарии), на них слабо распространяются требования гос. регулирования и национальные правила проведения операций с ценными бумагами страны. Процент по купону Е. не облагается налогом «у источника дохода».

Европейская валютная змея

- (англ. European currency «snake») - режим совместного «плавания» курса валют ряда стран Западной Европы. В графич. изображении «змея» обозначала узкие пределы взаимных колебаний курсов их валют (±1,125% центрального курса), а «туннель» - внешние пределы их совместного «плавания» по отношению к доллару и др. валютам (±2,25%). временно режим сохранил свое значение в 3 странах ЕС, пока не присоединившихся к «зоне евро» (Великобритания, Дания, Швеция).

Жиробанки

- кредитные организации, предназначенные для осуществления безналичных расчетов посредством переводов.

Звенья трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики: 1) изменение величины реального предложения денег в результате пересмотра центральным банком политики; 2) изменение процентной ставки на денежном рынке; 3) реакция совокупных расходов (особенно инвестиционных) на динамику процентной ставки; 4) изменение объема выпуска в ответ на изменение совокупного спроса (совокупных расходов).

Золотодевизный стандарт

- (англ. gold exchange standard) - мировая валютная система, основанная на золоте и девизах - иностранных валютах. Впервые утвердился в рамках Генуэзской валютной системы (1922), в рамках Бреттонвудской системы (1944) стало офиц. закрепление за долларом США и фунтом стерлингов статуса резервных валют.

Золотой паритет

- (англ. gold parity от лат. paritas - равенство, равноценность) - 1) соотношение валют по их официальному золотому содержанию. С 1934г устанавливался на базе офиц. цены золота [35 долл. за тройскую унцию (31,1035 г чистого золота); З.п. с 1975 стал номинальным понятием, и Международный валютный фонд перестал его публиковать; 2) установленное законом весовое содержание чистого золота в национальной денежной единице.

Золотой запас (резервы) государства

- (англ. gold reserves) - резерв золота в слитках или монетах (монетарное золото), находящийся в распоряжении государственных регулирующих органов (как правило, центральных банков) или международных валютно-финансовых организаций. При золотодевизном стандарте он использовался как источник размена денег на металл.

Инкассовое поручение - расчетный документ, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.

Инфляция - обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг.

Ипотека - (греч. hypotheke - залог, заклад; англ. hypothecation) -залог недвижимости с целью получения ссуды, ипотечного кредита. Предметом залога выступают жилые дома (квартиры), офисы, производств, здания, земельные участки. При оформлении обязательства в древней Греции на границе принадлежащего заемщику участка ставился столб с надписью «находится под залогом» - «ипотека». У кредитора-залогодержателя право преимущественного удовлетворения его требований к залогодателю в пределах суммы зарегистрированного залога.

Индоссамент - (итал. in dosso - на спине) - передаточная надпись на обратной стороне ценной бумаги (векселе, чеке, коносаменте и т.п.), удостоверяющая переход прав на получение денежных средств по этому документу к другому лицу. Лицо, совершающее индоссамент, называется индоссантом. И. может содержать указание лица (индоссата), в пользу к-рого переводится документ (полный или именной, ордерный), И на предъявителя состоит только из подписи индоссанта (бланковый).

Инсайдер - (англ. insider) - лицо, имеющее доступ к внутренней информации эмитента (инсайдерской информации) в силу: своего служебного положения; договора с эмитентом; собственности на акции эмитента; выполнения государственных контрольных функций или иной профессиональной деятельности; а также родственных связей.

Капитал банка

(англ. capital of bank) - сумма собственных средств банка, составляющая финансовую основу его деятельности и источник ресурсов, создает адекватную базу роста для активов банка, т.е. возможность расширения его деятельности, связан с особой заинтересованностью общества в успешном функционировании банка. В межд. практике используется единая методика расчета К.б., принятая в 1988 в г. Базеле (Базельское соглашение) с учетом рыночных рисков, капитал III уровней.

Кассовая сделка (наличная) - сделка, по которой происходит немедленное исполнение (в день заключения или в течение двух рабочих дней).

Коммерческий банк (КБ) - банк, непосредственно обслуживающий предприятия и организации, а также население - своих клиентов.

Коммерческий кредит - кредит, предоставляемый одним товаропроизводителем другому в виде продажи товара с отсрочкой платежа.

Корреспондентские отношения - договорные отношения между банками с целью взаимного выполнения операций (по обслуживанию клиентов и собственные межбанковские отношения).

Корреспондентский счет - разновидность депозитного счета до востребования, выполняет те же функции, что и расчетный счет предприятия, но с учетом специфики деятельности банка.

Квазиденьги (лат. quasi - якобы, как будто; англ. quasi - money) - депозиты банковской системы и прочие высоколиквидные финансовые активы, которые не являются законным средством платежа, но могут использоваться для погашения обязательств.

Кредит - форма движения ссудного капитала, предоставляемого на условиях возвратности, срочности и за плату в виде процентов.

Контокоррент (англ. account current - текущий счет, от итал. conto- счет и corrente- текущий) - единый активно-пассивный счет, на котором учитываются все операции банка с клиентом при предоставлении последнему кредита на текущие производственные цели. Кредиты по К. предоставляются только первоклассным заемщикам, т.е. имеющим высокие финанс. показатели и постоянную потребность в финансировании оборотных средств на 75-80% кредитом банка. Дебетовое сальдо показывает сумму долга заемщика банку, кредитовое - свидетельствует о наличии собственных средств у заемщика.

Кредитная система - совокупность кредитно-финансовых институтов; совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования.

Кредитная рестрикция (англ. credit restriction ) - политика центрального банка по ограничению объема рефинансирования кредитных организаций с целью предотвращения утечки золотых запасов за границу, избежания краха банков и инфляционных процессов.

Кредитные деньги - бумажные знаки стоимости, возникшие взамен золота на основе кредита.

Кредит Стэнд Бай - (англ. standby credit ) - вид кредита, предоставля странам-членам Международного валютного фонда. Для «стабилизационных программ» по частям: каждая последующая кредитная доля (транш) выдается только при условии выполнения страной соответств. этапа программы.

Либор (англ. LIBOR - London Interbank Offered Rate ) - Лондонская межбанковская ставка предложения (продавца) по краткосрочным межбанковским депозитам в евровалютах, фиксируется по состоянию на 11 ч утра по Лондонскому времени.

Ликвидность банка

(англ. liquidity of bank ) - способность банка обеспечить своевременное выполнение своих обязательств в денежной форме через превращение своих активов в денежные средства. Термин «ликвидность» означает легкость реализации.

Ломбардная ставка - процент, который взимает ЦБ при предоставлении кредитов кредитным учреждениям под залог активов.

Лондонский клуб (англ. London Club ) - неформальная международная организация, объединяющая банки, предоставившие кредиты правительствам отдельных стран или отдельным юридическим лицам этих стран, испытывающим трудности с их возвращением, сформирован в конце 70-х годов из-за неспособности ряда стран отвечать по своим обязательствам. Решает вопросы по урегулированию проблем непогашения задолженности, реструктуризация, отсрочка: установление графика выплат задолженности.

Лоро счета (ит. loro conto - их счет) - корреспондентский счет, открываемый в соответствии с действующим законодательством и корреспондентским договором банку-респонденту, по которому банк- корреспондент осуществляет операции по перечислению (зачислению) средств.

Международная финансовая корпорация (МФК) - создана в 1956 г. для стимулирования частных инвестиций в промышленность развивающихся государств, создание и расширение частного сектора.

Международный банк реконструкции и развития (МБРР) - первый межгосударственный инвестиционный институт (создан в 1944г. с целью помочь интересам частного капитала, функционирующего в развивающихся странах. МБРР - головная структура группы ВБ.

Международный валютный фонд (МВФ) - межправительственная организация для регулирования валютно-кредитных отношений между государствами-членами и оказания им финансовой помощи при валютных затруднениях, вызываемых дефицитом платежного баланса, путем предоставления краткосрочных и среднесрочных кредитов в иностранной валюте (был создан в 1944 г. на Бреттон-вудской валютной конференции).

Страницы: 1, 2, 3, 4