Реферат: Мусульманский мир: модель экономической организации общества

правовыми школами (ханафитской, шафиитской, маликитской и ханбалитской) и

экономическим положением страны.

Исламские банки

Структура

Теоретики исламского банковского дела критически относятся к принципам

функционирования банка, так как деятельность последнего противоречит шариату,

запрещающему предоставление денег под проценты.

Что бы банковская система соответствовала исламской философии и идеологии,

она должна придерживаться следующих принципов:

· ведущая роль в аккумуляции капитала должна принадлежать государству.

Никакие банковские вклады в частные секторы экономики не допускаются;

· исламское правительство в накоплении банковского капитала не

стремится к получению фиксированного процента, а исходит из своей

экономической доктрины;

· запрещается взятие процента, накопление и трата золота и серебра.

Такая, на первый взгляд, двойственная позиция объясняется отношением доктрины

к денежному обращению, в соответствии с которой, предпочтительной является,

говоря современным языком, бартерная система торговли;

· утверждение принципа «закята»;

· воспитание в духе ислама, порицающего страсть к наживе.

Поскольку представления в исламе о роли и функциях банков не совпадают с

реальной ситуацией в международном банковском деле сегодня, возникла

необходимость в адаптации норм шариата к формам и методам банковских

операций.

Как уже отмечалось. Исламская банковская система запрещает взятие риба,

поскольку шариат рассматривает это как прибыль, полученную без приложения

производственных усилий.

К разрешенным шариатом банковским операциям («халаль») относятся следующие

виды сделок с участием исламских банков:

· «мудараба» («спекуляция»; в банковском деле – участие в прибыли) – в

соответствии с этой формой сделки владелец избыточных средств доверяет их

лицу, обладающему необходимыми возможностями для их эффективного

использования. Доход от средств, распределяется в соответствии с акадом

(специальным договором). Убытки несет обладатель средств, а доверенное лицо в

таком случае не получает вознаграждения. Исламские банки могут выступать в

качестве как доверяющего, так и доверенного лица;

· «мушакара» (партнерство или соучастие). Капитал вносят как банк, так

и клиент. При этом заключается специальное соглашение, в соответствии с

которым, клиенту отчисляется часть прибыли, а оставшаяся часть делится между

ним и банком в соответствии с их долями в финансировании;

· «мурабаха» (перепродажа, биржевая игра). Банк покупает сырье или

оборудование от имени клиента и впоследствии перепродает ему же, но по

повышенной цене. Эта разница заранее оговаривается;

· «иджара» (сдача в аренду). Представляет собой контракт. Очень часто

контракт об аренде дополняется актом о покупке, в соответствии с которым

клиент платит в рассрочку и становится, со временем, собственником данного

оборудования, выплатив стоимость как оборудования, так и аренды.

Структура исламских банков, то есть отношение между банком с одной стороны, и

собственником капитала и подрядчиком с другой стороны, основывается на

принципе мудараба. В отношениях с заимодавцем – совладельцем в предприятии. В

отношении с берущим ссуду подрядчиком, банк действует как пассивный

совладелец. Таким образом, в «исламской экономике» существует активный

треугольник отношений между владельцем капитала, банком и подрядчиком.

Исходный пункт деятельности исламских банков заключается в том, что любая форма

процента в исламском обществе запрещена. Поэтому, исламские банки функционируют

в соответствии с принципом разделения прибыли и убытка

[35]. При финансировании проекта банк, выступающий в роли заимодавца,

заключает соглашение с подрядчиком в заранее обусловленной пропорции.

Одновременно имеется соглашение между банком и владельцем его капитала,

гласящее, что прибыль банка делится согласно заранее обговоренным квотам.

Владелец капитала банка может забрать или прибыль, полученную при осуществлении

специфического проекта, или всю прибыль банка. Собственная чистая прибыль банка

– это разница между квотами прибыли. Банк делит прибыль с подрядчиком, а затем

свою долю с владельцем капитала.

В области депозитных операций исламские и обычные банки имеют в значительной

мере одну и ту же структуру. Банковские операции в целом можно свести к трем

счетам: счет капиталовложений, счет амортизационных отчислений и счет текущих

операций.

Счет капиталовложений соответствует счету отчислений на инвестиции в обычных

банках. Банки вкладывают средства с этого счета в различные проекты. Прибыли

и дивиденды подсчитываются ежегодно или каждые 6 месяцев. Некоторые банки

подсчитывают итоги по каждому проекту, в котором имеет интересы владелец

капитала. Часть прибыли, например от 5 до 10%, помещается в резервный фонд

для компенсации возможных убытков.

Счет амортизационных отчислений используется и как сфера инвестирования

капитала, и как источник средств на случай непредвиденных расходов. Средства

с этого счета вкладываются банками в краткосрочные проекты или облигации.

Вкладчики делят годовую прибыль. Некоторые банки отчитываются каждый квартал.

Счет текущих операций не приносит прибыль, так как его функция заключается не

в прибыльном помещении, а в обслуживании расчетных операций.

Банк не получает прибыли, когда предоставляет кредит предприятиям и частным

лицам, которым не хватило ликвидных средств

[36]. Однако банк может получить вознаграждение для покрытия расходов,

связанных с операциями по предоставлению ссуды.

Одалживая деньги, исламские банки финансируют области торговли,

промышленности и сельского хозяйства. Они также продают государственные

облигации и предоставляют потребительские кредиты. Все сделки, к которым

банки имеют отношение, основываются на принципе мудараба. Банки становятся

совладельцами в реализации проектов, и итоговая сумма распределяется на

основе разделения прибыли и убытков.

Долгосрочные ссуды предоставляются банками посредством сертификата мудараба и

удостоверения об участии. Предоставив ссуду, банк обычно получает взамен

сертификат мудараба. Сертификат имеет постоянную стоимость и может

передаваться. Если сертификат предназначается на продажу на рынке, то

правление общества получает преимущество на покупку. В конце каждого года

правление определяет сумму прибыли, подлежащей передаче владельцу мудараба.

Если убытки превышают 50% номинального капитала, общество мудараба

ликвидируется. Принципы западных компаний стали одним из источников принципа

мудараба, и, в общем, сертификат мудараба имеет те же особенности, что и

обычные акции.

Удостоверение об участии – еще один способ предоставления долгосрочных ссуд.

Назначение удостоверения – заменить приносящие проценты облигации. Кроме

того, удостоверение об участии основывается на принципе разделения прибыли и

убытков. Оно имеет постоянную стоимость, ограничено по времени (обычно 10-ю

годами), может передаваться и отдаваться под залог. Владелец удостоверения об

участии получает часть прибыли предприятия согласно договоренности с его

руководством. Если имеет место убыток, он покрывается сначала за счет

резервного фонда. Кроме того, убытки разделяются между владельцами

удостоверения об участии в соответствии с вкладом. Свидетельство об участии

также может быть превращено в сертификат мудараба.

При предоставлении ссуды государству принцип разделения прибыли и убытков может

не применяться, так как государство чаще всего берет ссуду для покрытия

дефицита и финансирования общественной деятельности, которая не дает реальной

прибыли. Так как предопределенные дивиденды и прибыль запрещены в исламском

обществе, обычно рекомендуется оценивать прибыль в государственных облигациях

через прирост ВНП. Если ВНП возрастает на 2%, владелец государственных

облигаций должен получить 2% прибыли[37]

.

Система лизинга используется исламскими банками для предоставления

среднесрочных и краткосрочных ссуд. Банк покупает реальный капитал и машины

для себя и потом сдает их внаем на определенный период.

Мудараба используется банками при краткосрочных ссудах в области торговли.

Банк берет определенную плату за посредничество в сделке между покупателем, в

основном местным, и продавцом, главным образом, иностранным. Товар

сохраняется банком для себя и продается затем местному покупателю. Заказчик

банка, то есть покупатель, оплачивает покупные расходы банка, плюс

определенную разницу.

Эффективность исламских банков

Необходимость процентов редко подвергается сомнению в западной экономике.

Исламское общество, напротив, негативно относится к процентам. Проценты

рассматриваются как источник несправедливости и эксплуатации. Поэтому

считается необходимым ликвидировать проценты в исламском обществе.

Одна из главных целей исламских банков – содействовать этому, заменяя

традиционные западные банки. Таким образом, оценка эффективности исламских

банков должна включать в себя учет степени успешного выполнения банками этой

задачи.

Во многих случаях религиозная основа исламских банков является преимуществом

по сравнению с традиционными банками. По религиозным соображениям. Мусульмане

отказываются помещать капитал в традиционные банки или брать проценты.

Исламские банки служат подходящим средством для привлечения вкладчиков, у

которых, в противном случае, накапливался бы непроизводительный капитал.

Исламские банки сумели проникнуть в те сферы, в которых не действовали

обычные банки. Исламские банки, в особенности государственные, ориентированы

на взаимодействие с мелкими земледельцами, которые раньше не вступали в

контакт с банками, отчасти из-за недоверия к ним, отчасти из-за нежелания

обычных банков финансировать небольшие, низкоприбыльные проекты. Таким

образом, исламские банки сумели направить ранее не использовавшийся капитал в

производительную сферу. Это имело особое значение, принимая во внимание

слабое развитие рынков акций в мусульманских странах.

Так как исламские банки функционируют почти как инвестиционные компании,

отношение между банком и подрядчиком прочнее, чем отношение между обычными

банками и лицами, берущими у них ссуду.

Эти прочные отношения имеют и преимущества. И недостатки. Преимущества

заключаются в том, что банк, опираясь на свои познания, может помочь

подрядчику избежать явной ошибки, даже если возможности банка оказать

конкретное влияние на подрядчика ограничивается контрактом мудараба. Это

означает, что расходы подрядчика на информацию и помощь специалиста могут

быть уменьшены. Возможный недостаток: влияние банка на определенный срок

способно ограничить свободу действий подрядчика. Контракт мудараба

гарантирует лицу, берущему ссуду, полную свободу действий на срок ссуды, но

банки имеют большое влияние, когда ссуда возобновляется или речь идет о новом

контракте, в особенности, если предприятие не дало прибыли.

Прибыль от финансируемой ссудой деятельности делится между банком и

подрядчиком. Затем доля прибыли банка делится между банком и владельцем

капитала. При полной неудаче владелец капитала теряет своей капитал, банк –

свое вознаграждение за посредничество в предоставлении ссуды, то есть свою

долю прибыли, а подрядчик – свою долю прибыли, доход. Таким образом, риск

банка кажется значительно меньшим, чем риск владельца капитала и подрядчика.

Осуществление контроля в исламских банках

Функция контроля считается одной из ведущих среди тех, что осуществляются

исламскими банками. Следует отметить очевидный религиозный контекст контроля,

поскольку его основой считаются нормы, содержащиеся в Коране. Виды контроля,

которые могут затрагивать разные стороны деятельности исламского банка,

многообразны. Среди них принято выделять высший, божественный контроль;

контроль, осуществляемый человеком и контроль, осуществляемый обществом.

Высший божественный контроль представляет собой в догматике надзор Аллаха над

всем, что он создал[38]. Такой контроль,

по мнению юристов-богословов, является самым действенным и эффективным его

видом, и с этим можно согласиться, если принять во внимание роль религии в

жизни исламских государств, а также отношение мусульман к кораническим

предписаниям.

Под контролем, осуществляемым человеком, понимается контроль, исходящий от

человека и являющийся результатом его совестливости. Такой контроль, по

представлению мусульманских богословов, осуществляется через мобилизацию

внутренних сил человека, не прибегая к внешнему контролю. Необходимо

отметить, что этому контролю в исламских государствах придается немаловажное

значение.

Наконец, смысл общественного контроля сводится к надзору со стороны исламского

общества. Основа такого контроля, как считают некоторые ученые, заключается в

том, что исламское общество является источником полномочий, которые реализует

государство и его институты. Другие полагают, что контроль со стороны общества

является делом Аллаха, о чем говорится в Коране

[39]. На практике это выглядит следующим образом. До выполнения какой-либо

банковской операции осуществление общественного контроля происходит путем

получения советов (именно советов) со стороны регулирующих органов, а после

проведения или исполнения такой операции – путем совершенствования ее

выполнения или исправления.

Существует ряд инструментов контроля за деятельностью исламских банков.

Основными и наиболее эффективными считаются шариатский контроль, контроль со

стороны центрального банка (далее - ЦБ) государства и контроль со стороны

вкладчиков.

Органы шариатского контроля осуществляют контроль за законностью и

правомерностью операций исламских банков. Они создаются при каждом банке в

качестве основных контролирующих структур. При этом в основном функции таких

органов заключаются в проверке соответствия проводимых банком операций

предписаниям Корана, а также размеров обязательств исламского банка при

осуществлении им своей деятельности. В этой связи такие органы обладают

полномочиями и компетенцией внешнего ревизора счетов.

Если возникают разногласия между правлением исламского банка и его внутренним

органом шариатского контроля, вопрос выносится на рассмотрение Высшего органа

по фетве и шариатскому контролю, который создан при МАИБ

[40]. Выражая свое мнение по вопросу, который является предметом

разногласий, Высший орган по фетве и шариатскому контролю выступает в роли

третейского судьи.

Другой канал контроля образуют ЦБ государств, в банковских системах которых

присутствуют исламские финансовые структуры. И хотя по степени своей

значимости и воздействия на деятельность исламских банков роль такого

инструмента уступает шариатскому контролю в силу большей религиозности

последнего. ЦБ также имеют существенное значение, поскольку они призваны

регулировать и, соответственно, контролировать операции исламских банков.

Применительно к исламским банкам, прежде всего, необходимо отметить, что ЦБ

обладает такими же полномочиями в отношении таких банков, какими он обладает

в отношении традиционных банков, в части осуществления контроля над

инвестиционными и кредитными операциями, а также над процессом создания и

организации банка.

Основные вопросы, находящиеся в компетенции ЦБ, относятся к контролю за

созданием исламских банков и за их деятельностью, и, в частности, при

депонировании вкладов.

К исламским банкам применяются те же процедуры, что и к обычным банкам при

получении разрешения для создания новых банков или открытия филиалов

действующих банков с соблюдением нижеследующего

[41]:

· учредители банка должны быть состоятельными людьми, иметь хорошую

репутацию и безупречную биографию;

· среди учредителей банка должны быть лица, знакомые с практикой

мусульманского права и исламского банковского дела;

· члены правления банка должны обладать достаточной квалификацией и

профессиональными способностями, необходимыми для управления исламским

банковским учреждением:

· должна существовать общественная и экономическая необходимость в

создании банка или открытия его филиала в регионе, а равно и благоприятные

предпосылки для извлечения таким банком или филиалом прибыли;

· обязательным условием должно быть обслуживание основных интересов

исламского общества (например, в части сбора закята).

Большое значение также уделяется вопросу создания резервных фондов банка.

Считается, что определенный процент прибыли до ее распределения среди

акционеров должен направляться в резервный фонд.

Основными видами вкладов, которые разрешено принимать исламским банкам,

являются вклады до востребования и так называемые инвестиционные вклады.

Основным отличием вкладов до востребования от инвестиционных вкладов является

вопрос участия вкладчиков в прибыли и убытках. Вклады до востребования не

участвуют в прибылях и убытках исламского банка и поэтому должны быть

гарантированы. Инвестиционные же вклады участвуют в рискованных банковских

операциях и, соответственно, в прибылях и убытках банка. В этом также

заключается одно из основных отличий между традиционными и исламскими

банками.

Чтобы дать гарантию по вкладам до востребования, исламский банк обязан

поддерживать определенное соотношение между размером вкладов до востребования

и размером своего уставного капитала.

ЦБ имеет право в любое время проводить ревизию банка и проверку его учетных

журналов и счетов. Если ЦБ обнаруживает нарушение действующих норм, он имеет

право предпринять следующие меры (отдельно или в совокупности):

[42]

· потребовать от банка проведения соответствующих мер;

· назначить одного или нескольких советников по вопросам управления

банковскими операциями:

· временно отстранить от должности или сместить любого управляющего

или служащего банка;

· приостановить операции банка либо аннулировать его лицензию.

Если принять во внимание, что объем вкладов в некоторых исламских банках

превышает размер уставного капитала в 10-50 раз, то становится очевидной

важность контроля за банковскими операциями со стороны вкладчиков –

владельцев инвестиционный счетов.

На сегодняшний день единственным практическим шагом в этом направлении можно

считать Закон Пакистана от 26 июня 1980 года

[43], который разрешил банкам выпускать сертификаты временного участия,

являющиеся по своей природе банковскими вкладами. Согласно этому Закону,

владельцы таких сертификатов вправе назначать доверительных управляющих.

Доверительному управляющему при выполнении своих полномочий принадлежит право

проводить проверку учетных журналов банка, требовать предоставления любых

информационных данных, а также посещать офис банка.

* * *

Подводя итог сказанному, можно отметить, что, несмотря на то, что многие

вопросы, связанные с деятельностью исламских банков, пока остаются без

ответов, можно ожидать уже в ближайшее время их разрешения. Во многом это

диктуется той скоростью и динамичностью развития, которую демонстрируют в

последнее время исламские банки, и их стремительным вхождением в мировую

банковскую систему. В этой системе исламским банкам придется выдержать

жесткую конкуренцию со стороны обычных банков, которые сегодня обладают

преимуществом в том, что касается организации их работы и понимания природы и

сути их деятельности со стороны клиентов и партнеров. Но если принять во

внимание количество мусульман во всем мире, которые потенциально могут стать

клиентами исламских банков, появившихся за пределами исламских государств, а

также уровень финансового капитала, аккумулированного в настоящее время в

исламских банках. То можно считать реальным, что исламские банки обладают

огромным и уникальным в своем роде потенциалом, который может позволить им со

временем успешно конкурировать с традиционными банками.

Мусульманский мир: создание интеграционной структуры

Исламское единство нашло свое организационное оформление в рамках Организации

Исламская конференция (ОИК), которая декларировала «решимость сохранить

экономический, моральные и духовные ценности ислама. крепить узы братства и

духовного единства мусульманских стран. защищать их свободу и наследие их общей

цивилизации»[44]. ОИК официально

провозгласила такие цели, как «развитие разносторонних связей между

мусульманскими государствами», «упрочнение исламской солидарности» и т.д.

Важной сферой деятельности организации является координация хозяйственного

развития отдельных стран – членов и их финансово-экономическое

сотрудничество. Последнее стало одним из самых серьезных аспектов укрепления

«исламского единства».

В рамках ОИК создан целый ряд организаций, деятельность которых рекламируется

лидерами ОИК в качестве принципа строительства исламской экономической

системы, а также нового исламского экономического порядка.

Процесс «исламизации экономических отношений», происходящий в мусульманском

мире, имеет два уровня:[45]

· теоретический – на котором происходит борьба идей современных

исламских теологов о сути и содержании исламской экономической доктрины;

· практический – представлен реально существующей кредитно-финансовыми

институтами, действующими на принципах исламской экономики. Здесь можно

выделить три подуровня:

· межгосударственные институты

· система частного капитала

· национальные исламский кредитно-финансовые институты

Важнейшим кредитно-финансовым институтом межгосударственного уровня является

Исламский банк развития (ИБР) – международный орган, предоставляющий

финансовые средства выходящим в него мусульманским государствам и обладающий

всеми чертами, свойственными другим международным институтам помощи. ИБР

действует в двух направлениях: в сфере финансирования проектов развития и

финансирования внешней торговли. Второе направление имеет гораздо большее

значение в операциях банка (до 80% выделяемых средств).

ИБР по масштабам своей деятельности значительно уступает западным банкам,

однако уже опередил большинство арабских институтов помощи по сумме

предоставленных средств. При формальном соблюдении исламских финансовых

принципов ИБР фактически предоставляет кредиты на типичных условиях, а

предоставленные кредиты имеют строго целевой характер. Показательно, что

слабость исламской аргументации международных экономических связей

мусульманских государств, стала предметом обсуждения и самих исламских

идеологов. Этот вопрос в косвенной форме затрагивался, в частности на 13-й

сессии министром иностранных дел ОИК (1982 г.), где целый ряд выступлений был

посвящен необходимости «укрепления исламских основ» современной науки,

техники, международного сотрудничества.

Практикуемая в ИБР процедура принятия решений обеспечивает лидирующее

положение нефтедобывающих государств Аравийского полуострова, подкрепленное

их капиталами, имеющими значительный удельный вес (более 50%) в общей сумме

взносов банка. Это позволяет аравийским монархиям (прежде всего Саудовской

Аравии) использовать ИБР в качестве проводника своих интересов в

мусульманских странах – получателях помощи.

Помимо ИБР в рамках ОИК для осуществления интеграции действует ряд других

экономических организаций:

· исламская торгово-промышленная палата (1978 г. Карачи)

· институт взаимного страхования (1978 г. Хартум)

· исламский центр по профессионально-техническому обучению и

исследованиям (1977 г. Дакка)

· исламская ассоциация судовладельцев (1981 г. Джидда)

· исламский фонд развития (1981 г.)

· исламский центр развития торговли (1981 г. Танжер)

Развитие экономических и финансовых связей между мусульманскими государствами

осуществляется не только по государственной линии, но и по линии частного

(точнее частно-государственного) предпринимательства. Определенную роль в

этом процессе призвана сыграть МАИБ. Цель МАИБ, по словам ее руководителя,

заключается в «распространении исламских принципов на банковское дело

мусульманских государств» и оказании технической помощи национальным

исламским банкам, один из создателей МАИБ принц Мухаммад аль-Фейсл ас-Сауд

аль-Фейсал рассматривает исламизацию финансовой деятельности как форму

ведения джихада. По инициативе МАИБ создан Международный институт исламского

банковского дела и экономики, выполняющий как учебные, так и

исследовательские функции.

Новой тенденцией в развитии исламского банковского дела является создание

ряда финансовых организаций за пределами афро-азиатского региона. По

инициативе аль-Фейсала и при его финансовом участии основаны, например,

Исламский банк в Люксембурге, Исламская инвестиционная компания в Нассау

(Багамские острова), в которых помещены не только «исламские», но и западные

капиталы. С 1981 года четыре исламские инвестиционные компании действуют в

Великобритании и т.д.

Объединение частного бизнеса на основе исламских принципов осуществляет

организация Дар аль-маль аль-ислами (ДМИ), основанная в 1981 году группой

руководящих и известных деятелей мусульманских государств при

непосредственном участии того же принца аль-Фейсла. Она является

международной неправительственной финансовой организацией. Своей задачей ДМИ

ставит содействие мусульманским странам и отдельным предпринимателям в

создании сети финансовых учреждений, действующих на принципах шариата:

исламских банков, инвестиционных и страховых компаний (так называемых

компаний исламской солидарности). «Классические банки в исламском мире

привлекли к своей деятельности лишь 4% клиентов, - утверждает Мухаммад аль-

Фейсал, - мы же обращаемся к остальным, потенциальным 90% вкладчиков». Так же

как и в других исламских финансовых организациях, ведущая роль в ДМИ

принадлежит саудовскому капиталу, однако, в отличие от них не

государственному, а частному: из 34 учредителей, оплачивающих одну четверть

уставного капитала, 17 – саудовские бизнесмены. Другими учредителями ДМИ

являются эмиры Бахрейна и Катара, президенты ОАЭ и Пакистана.

В систему МАИБ и ДМИ входят национальные исламские банки, действующие на

принципах мушарака и существующие ныне более чем в 20 странах. По целому ряду

объективных причин их деятельность направлена преимущественно на

финансирование внешнеторговых операций. Более трети этих организаций создано

в нефтедобывающих арабских странах, основными пайщиками их являются либо сами

эти государства (или государственные организации), либо представители

нефтяного бизнеса Аравии. Так 100% капитала Кувейтского финансового дома

принадлежит государству и государственным учреждениям.

С 1975 по 1987 год открыто более 100 исламских банков и других финансовых

учреждений, в том числе два многонациональных (ДМИ и «аль Бахара груп» с

активами по $1,5 млрд. каждый). Капиталы 20 крупнейших исламских банков

превышают $2,3 млрд., а общая сумма их активов - $10,5 млрд. Вместе с тем,

довольно высокий объем их активов, по мнению специалистов, объясняется,

прежде всего, сравнительно большими доходами. Полученными вкладчиками в

первые годы эффективной деятельности банков.

Перспективы исламской экономики

Вопрос заключается в том, может ли существовать особая «исламская»

экономическая система, основанная на шариате, или же речь идет о некоторых

связанных с исламом ограничениях уже существующей в мусульманских странах

рыночной системой. Поэтому невозможно эмпирически определить, образует ли

общество, целиком основанное на шариате, функционирующую экономическую

систему. Саудовская Аравия и Пакистан больше других стран прилагали усилия по

созданию подлинной исламской экономики. Однако вопрос можно рассмотреть с

другой точки зрения. Шариат определяет материальную и духовную жизнь

верующего мусульманина, но не дает прямых ответов на нынешние экономические

вопросы. Вместо этого, шариат дает определенный набор основных правил

поведения в экономической области. Эти правила рассматриваются как

вневременные и специфичные для ислама.

Резюмируя вышеизложенное, можно отметить основные правила исламской концепции

экономики[46]:

· право владения в исламе носит ограниченный характер и выполняет, в

сущности, социальную функцию. Все имущество принадлежит Аллаху, и право

индивидуума сводится к праву на использование. Если оно неправильно

используется, то может быть конфисковано;

· каждый мусульманин должен работать, чтобы обеспечить свое

существование. Поэтому любая форма прибыли без личного вклада в виде работы

или риска запрещена.

· Проценты – «риба», запрещены. Приращение к первоначальной сумме

ссуды допускается только тогда, когда оно не является предопределенным или не

выражается в постоянном количестве;

· Деньги выполняют лишь функцию обмена;

· Не разрешается рассматривать деньги как обычный товар, который может

покупаться и продаваться с целью извлечения прибыли;

· Все подвержено обесцениванию. Только Аллах – «ар-рабб», вечен.

Капитал и имущество не могут увеличиваться с течением времени в стоимостном

выражении без дополнительной работы.

· Материальные и духовные блага сопровождают друг друга. Материальные

блага - это потребление товаров и услуг, а духовные – это предписания Корана,

например, о подаче милостыни и проявлении солидарности с бедными людьми.

Увеличение материальных благ за счет духовных противоречит духу ислама.

В общем, ислам содержит черты рыночной экономики: прибыль допускается, право

на собственность находится под защитой, если ей управляют правильно;

индивидууму разрешается рисковать и инвестировать. Коран поощряет верующего

на поиски успеха в материальном мире и предписывает рассматривать

экономический успех как дар Аллаха.

Вместе с тем, имеются существенные различия между исламской концепцией

экономики и рынком. В то время как в рыночной идеологии не выражены в ясной

форме моральные суждения. Социальные и моральные аспекты являются важнейшими

элементами исламской концепции экономики.

Из отношений между материальными и духовными благами следует, что ислам,

например, не допускает экономического прироста за счет социальных и моральных

прав бедных слоев. Ислам устанавливает нижний предел жизненного уровня

граждан, и до тех пор, пока он не будет достигнут, подрядчикам не разрешается

действовать свободно. А от государства ожидают, что оно вмешается для

перераспределения средств от богатых бедным. Таким образом, моральные аспекты

представляют собой существенный элемент отличия между рыночной и исламской

концепциями экономики.

Масштабные изменения, произошедшие в 80-90-х годах, как в системе мирового

хозяйства, так и в международных отношениях, формирование тенденций

регионализации и глобализации хозяйственных систем, вновь актуализировали

проблему экономической интеграции.

В соответствии с рекомендациями Мирной конференции по Ближнему Востоку,

состоявшейся в Мадриде в октябре 1991 года, в 1994-1997 гг. поочередно в

Касабланке (Марокко), Аммане (Иордания), Каире (Египет) и Дохе (Катар)

состоялись международные конференции по экономическому развитию стран

Ближнего Востока и Северной Африки. Инициаторами этих конференций, получивших

(по первым буквам английского обозначения региона) название МЕНА-саммитов,

выступили Всемирный экономический (Давосский) форум и нью-йоркский Совет по

международным отношениям.

Первый МЕНА-саммит состоялся с 30 октября по 1 ноября 1994 года в Касабланке,

который проходил под патронажем Б.Клинтона и Б.Ельцина и под девизом

«Торговля во имя стабильности».

На этой конференции впервые за последние полвека арабские и израильские

деловые круги получили возможность встретиться, и открыто провести обсуждение

взаимных выгод от регионального торгового и научного обмена.

На конференции были представлены региональные проекты сотрудничества в

области развития инфраструктуры, сельского хозяйства, туризма, образования,

экологии, передовых технологий.

Первая конференция (МЕНА-саммит) была призвана наполнить ожидавшийся на

протяжении нескольких десятилетий и, наконец, начавшийся мирный процесс

реальным экономическим содержанием.

Второй МЕНА-саммит в Аммане под патронажем короля Иордании Хусейна Бен Талала

состоялся с 29 по 31 октября 1995 года. Коспонсорами П конференции, как и 1,

были Б.Клинтон и Б.Ельцин.

Отличительной чертой Амманской конференции, организованной, как и предыдущая,

Всемирным экономическим форумом и Советом по международным отношениям, было

обязательство создать прочные и устойчивые институты, способные

трансформировать политическую риторику в экономические реалии. Ее главная

задача заключалась в том, чтобы проверить в деле региональные структуры и

политику, необходимые для эффективного развития потенциала региона, с

намерением интегрировать его в мировую экономику.

В результате работы конференции были достигнуты соглашения об учреждении

следующих организаций:

· Банка экономического сотрудничества и развития для Ближнего Востока

и Северной Африки в Каире (БВБР), которые должен способствовать развитию

частного сектора, поддерживать реализацию проектов региональной

инфраструктуры и содействовать региональному экономическому сотрудничеству;

· Регионального бюро по туризму под названием Ближневосточно-

Средиземноморская Ассоциация путешествий и туризма (МЕМТТА). В состав бюро

должны войти представители как государственного, так и частного секторов;

· Регионального совета по бизнесу. Совет должен содействовать развитию

сотрудничества и торговли между частными секторами стран региона;

· Исполнительного секретариата экономического саммита с резиденцией в

Рабате (Марокко). Секретариат должен содействовать развитию сотрудничества

между государственными и частными секторами стран региона и привлекать в

регион частные инвестиции.

Таким образом, от слов, сказанных в Касабланке, многочисленные участники

саммитов перешли к реальным делам в Аммане. Вместе с тем, перечень созданных

организаций свидетельствует, что пока эти организации носят аппаратный

характер и представляют собой благодатное поприще для региональных

международных чиновников. Как они буду функционировать, и какими реальными

достижениями они обогатят экономику стран региона, покажет будущее.

Третья конференция состоялась в Каире и проходила 14 ноября 1996 года под

девизом «Строя для будущего, создавая обстановку, благоприятную для

инвестора».

Цель Каирской конференции, как и двух предыдущих. Состояла в том, чтобы

сделать необратимым процесс ближневосточного мирного урегулирования путем

налаживания и развития экономического сотрудничества и торговых связей между

странами региона.

Конференция, по традиции, завершилась принятием декларации. В ней, в

частности, впервые отмечалось, что участники конференции подчеркнули

исключительную важность развития палестинской экономики. Они с озабоченностью

отметили, что уже слабая палестинская экономика страдает от ограничений и

закрытий границы, которые препятствуют передвижению палестинской рабочей силы

и торговому обмену.

Участники конференции признали необходимость для всех стран региона жить в

мир, процветании и безопасности, обеспечение которых повысит экономическую

устойчивость региона в целом.

Четвертый МЕНА-саммит состоялся в столице Катара Дохе с 16 по 18 ноября 1997

года под девизом «Формирование новых партнерских отношений между частным и

государственными секторами в интересах торговли и экономического роста после

2000 года».

Цели этого саммита:

· Показать, что регион Ближнего Востока и Северной Африки в настоящее

время находится на пороге быстрого подъема, обладая огромным и практически

неиспользуемым экономическим потенциалом;

· Создать более благоприятный экономический климат в регионе;

· Укрепить здесь «инфраструктуры мира».

В итоговой «Декларации Дохи», принятой конференцией 17 ноября 197 года, ее

участники выразили свою полную приверженность достижению справедливого,

длительного и всеобъемлющего мира.

Как и в Каирской декларации, в декларации Дохи была подчеркнута

исключительная важность развития палестинской экономики. Участники

конференции отметили, что немедленная ликвидация этих ограничений и закрытий

границ позитивно скажется на развитии палестинской экономики и явится

существенным фактором для восстановления доверия между заинтересованными

сторонами.

Фактически, задачи всех четырех конференций сводились к единой цели:

наполнить экономическим содержанием мирный процесс в регионе после полувека

войн, конфликтов и других видов конфронтаций, причем не только арабских стран

с Израилем, но и конфликтов арабских стран между собой.

С о д е р ж а н и е

В в е д е н и е___________________________________________ 1

Истоки социально-экономической доктрины в исламе.______ 4

Классическая социально-экономическая доктрина и реалии истории 7

Исламская экономика: концепции и реальность___________ 23

Право владения_____________________________________ 28

Проценты и прибыль_________________________________ 29

Распределение доходов и налоги_______________________ 33

Исламские банки____________________________________ 36

Структура_________________________________________ 36

Эффективность исламских банков____________________ 43

Осуществление контроля в исламских банках__________ 45

Мусульманский мир: создание интеграционной структуры__ 52

Перспективы исламской экономики______________________ 58

Б и б л и о г р а ф и я

1.

[1] Сюкийянен Л.Р. «Мусульманское право и

регулирование права собственности в законодательстве стран Арабского Востока. –

Правовое регулирование экономики» с.96-117; М. 1986 г с.45

[2] Г.В.Милославский «Интеграционные

процессы в мусульманском мире», М.1991 г. с.101

[3] Л.В.Негря «Общественный строй Аравии» с.116

[4] Г.В. Милославский «Интеграционные

процессы в мусульманском мире»; с. 102; М.1991 г.

[5] Г.В.Милославский «Интеграционные

процессы в мусульманском мире», М.1991 г. с. 103

[6] А.А.Игнатенко «Ибн Халдун», М., 1980 г.. с.18

[7] С.М.Бациева «Историко-социологический

трактат Ибн-Халдуна «Мукаддима», М., 1965 г. с.174

[8] С.М.Бациева «Об экономических взглядах

Ибн Халдуна. – Краткие сообщения Института народов Азии»; 1961 г. № 47, с-58

[9] А.А.Игнатенко «Ибн Халдун» М., 1980 г. с.86

[10] А.А.Игнатенко «Ибн Халдун», М., 1980 г. с.90

[11][11] Г.В.Милославский «Интеграционные

процессы в мусульманском мире», М.1991 г. с. 104

[12] [12] Г.В.Милославский

«Интеграционные процессы в мусульманском мире», с. 105, М.1991 г.

[13] См. гл.»Распределение доходов и налоги»

[14] аль-Маргиани Бурханаддин «Хидайа»

(по Г.В.Милославский «Интеграционные процессы в мусульманском мире», М.1991

г.), с.106

[15] Коран, 3 : 125 (130); 2 : 278; 2 :

277 (276); 4 : 158 – 159.(здесь и далее: перевод Крачковского И.Ю., изд-во

восточной литературы, М. 1963 г.

[16] Коран, 9 : 34

[17] А.Мец «Мусульманский ренессанс» М., 1966 г. с. 70-73

[18]

[19] Семенова Л.А. «Из истории

фатимидского Египта» М. 1974 г., с.88 (по Г.В.Милославский «Интеграционные

процессы в мусульманском мире»

[20] Г.В.Милославский «Ибн Батутта»; М. 1974 г., с.9-10

[21] Шарль Р. «Мусульманское право»; М., 1959 г. с. 31

[22] Керимов Г. «Шариат и его социальная сущность»; М., 1978 г., с.203

[23] Фетва – решение или заключение

муфтия, который является должностным лицом, выносящим решения по

религиозно-правовым вопросам.

[24] Л. Полонская, А.Ионова «Концепции

«исалмской экономики»: социальная сущность и политическая направленность»,

Мировая экономика и международные отношения. 1981 г. № 3 с. 113-119

[25] Г.В.Милославский «Интеграционные

процессы в мусульманском мире»; М. 1991 г. с.115

[26] ас-Садр М.Б. «Наша экономика»;

Бейрут, 1960 г. (по Г.В.Милославский «Интеграционные процессы в мусульманском

мире» с.113)

[27] Г.В.Милославский «Интеграционные процессы в мусульманском мире» с.112

[28] «таухид» - покорность и послушание воле Аллаха

[29] Коран, 20 : 5

[30] Современный ислам: проблемы политики

и идеологии вып. 4 ч.Ш, М 1988 г. (с.51)

[31] Коран, 2 : 282

[32] Современный ислам: проблемы политики

и идеологии вып. 4 ч.Ш, М 1988 г. (с.54)

[33] Современный ислам: проблемы политики

и идеологии вып. 4 ч.Ш, М 1988 г. (с.55)

[34] Коран, 9 : 104

[35] [35] Современный ислам: проблемы

политики и идеологии вып. 4 ч.Ш, М 1988 г. (с.58)

[36] [36] Современный ислам: проблемы

политики и идеологии вып. 4 ч.Ш, М 1988 г. (с.59)

[37] [37] Современный ислам: проблемы

политики и идеологии вып. 4 ч.Ш, М 1988 г. (с.60)

[38] Коран, сура «Женщина», 1-й аят

[39] Коран, сура «Семейство Имрана», 104-й аят

[40] Все исламские банки объединены в

международную ассоциацию исламских банков (МАИБ), созданную в 1978 году по

инициативе Саудовского принца Мухаммада аль-Фейсла ас-Сауда, штаб квартира

которой находится в Джидде (Саудовская Аравия).

[41] Ближний Восток и современность. Вы.5 М. 1998 г. с.26

[42] Ближний Восток и современность. Вы.5 М. 1998 г. с.29

[43] Пакистан является одним из немногих

государств, чья банковская система строится на принципах исламской экономики и

состоит только из исламских банков.

[44] Материалы первой конференции глав

государств и правительств мусульманских стран – членов ОИК. Рабат, сентябрь

1969 г.

[45] Г.В.Милославский, «Интеграционные

процессы в мусульманском мире», М. 1991 г. с.117

[46] Г.В.Милославский, «Интеграционные

процессы в мусульманском мире», М. 1991 г. с.117

Страницы: 1, 2