Учебное пособие: Оценка бизнеса

долж. руководителя подразделения                                 подпись                                                                                     ф.и.о.

Приложение 1-2

Типовое заключение

по оценке жилого дома

«Утверждаю»

Заключение по оценке на сумму 116 686 долларов США

залоговая стоимость

__________________________________

должность курирующего Руководителя Банка (Филиала)

 ____________   ____________________

подпись                          ф.и.о.                     

9 января 2002

дата   месяц          год    

Заключение по оценке по проекту ТОО «ССС»

       наименование проекта

Дата проведения оценки: 9 января 2002 года

Курс Национального банка РК: 1 доллар США = 151,00 тенге

Заемщик: ТОО «ССС»

сумма займа: 250 000 долларов США

срок займа: 1 год

ставка вознаграждения: 18 %

срок до первого платежа по вознаграждению: 90 дней

Залогодатель: Ахметов Алихан Алиевич

предмет залога и место его расположения: жилой дом с земельным участком, г.Алматы, Медеуский район, п. Кок Тобе-2, ул. Кыз Жибек, 22

Оценка  произведена  на  основании осмотра объекта и предоставленных  документов (копии):

-     Технический паспорт на жилой дом от 26.11.1999;

-     Свидетельство о Государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним № 3957 от 28.12.1999;

-     Акт на право собственности на земельный участок № 0103192 от 24.12.1999;

-     Справка адресного стола о составе семьи 03.01.2000.

1. ОПИСАНИЕ  обеспечения

В качестве обеспечения предлагается жилой дом в 3-х уровнях,  1991 года постройки, расположенный по  адресу: г. Алматы, Медеуский район, п. Кок Тобе-2, ул. Кыз Жибек, 22. Площадь прилегающего земельного участка (в праве собственности) составляет 0,21 га (2 100 кв.м).

Предлагаемый в залог жилой дом в гражданско-правовых сделках (купля-продажа, дарение, обмен и т.д.) ранее не участвовал и построен залогодателем, располагается в предгорной зоне.

Район расположения характеризуется развитой инфраструктурой (имеются транспортные магистрали и развязки, необходимые инженерные коммуникации), застроен преимущественно зданиями жилого и, частично, офисного назначения, имеются предприятия розничной торговли, общественного питания, службы быта, досуга и отдыха.

Район экологически чистый.

      Комнаты изолированные, ванная комната и туалет раздельные, общая площадь жилого дома составляет 450,4 кв.м (жилая 154,1 кв.м), в том числе:

Конструктивные элементы здания в хорошем состоянии:

-      фундамент – железобетонный ленточный;

-      наружные стены – кирпич;

-      внутренние перегородки – бетон, кирпич;

-      перекрытия – железобетонные сборные;

-      кровля скатная – металлический профнастил (окрашен);

-      оконные проемы – деревянные со стеклопакетами;

-      дверные проемы – деревянные филенчатые, входная бронированная.

Элементы отделки – в целом в хорошем состоянии:

внутренняя поверхность стен штукатурка, левкас, окраска;

потолки – подвесные (гипсокартон), левкас;

полы – бетонные, паркет.

Инженерное обеспечение –   в хорошем состоянии:

холодное водоснабжение и водоотведение – центральное;

электроснабжение центральное;

отопление, горячее водоснабжение автономное (котел на дизельном топливе и твердом топливе);

телефонизация – имеется;

вентиляция – в кухне и санузлах, приточно-вытяжная, самотечная;

кондиционирование – нет;

охранная сигнализация – нет;

пожарная сигнализация – нет.

Благоустройство территории:

мощение – асфальт;

ограждение – металлический забор из прутьев;

освещение – имеется;

озеленение – газон, фруктовые и хвойные деревья;

надворные постройки и сооружения – навес для автомашины.

Использование объекта:

На дату проведения оценки указанный объект используется по назначению, проживает семья залогодателя.

2. ОЦЕНКА ОБЕСПЕЧЕНИЯ

Оценка обеспечения не производилась:

-     доходным методом, – так как метод учитывает полезность (доходность объекта), но не учитывает его ликвидности;

-     затратным методом – затраты на сооружение объекта не отражают реальной рыночной стоимости.

2.1. Рыночный метод

Ввиду того, что рынок недвижимости в настоящее время достаточно сформирован, наиболее приемлемой стоимостью может считаться значение определенное рыночным методом.

В качестве сравнительных показателей, использовалась цена предложения о продаже сопоставимых домов, по данным, опубликованным в периодических специализированных изданиях («Крыша», «Из рук в руки»).

Порядок расчета следующий:

-      определены сопоставимые объекты, их важнейшие характеристики и стоимость реализации;

-      определена цена реализации за 1 кв.м  общей площади объектов;

-      определены и последовательно внесены поправки к цене:

-      на условия продажи (предполагается скидка при фактическом заключении сделки купли-продажи),

-      на местоположение,

-      на конструктивные элементы,

-      на элементы отделки,

-      на инженерное обеспечение,

-      на земельный участок.

-      определена средняя цена за 1 кв.м общей площади на базе последних скорректированных цен;

-      на основании средней цены определена стоимость оцениваемого объекта:

Таким образом, стоимость жилого дома с земельным участком определенная рыночным методом составляет 22 024 530 тенге или 145 858 долларов США по курсу Национального Банка РК на дату проведения оценки.

3. ЗАКЛЮЧЕНИЕ

3.1. Итоговая оценочная стоимость

Итоговая оценочная стоимость жилого дома с земельным участком определена на основании значения полученного рыночным методом и составляет 22 024 520 тенге или 145 858 долларов США по курсу Национального Банка РК на дату проведения оценки.

3.2. Залоговая стоимость

Залоговая стоимость жилого дома с земельным участком определена на основании итоговой оценочной стоимости с учетом понижающего коэффициента (учитывающего специфику обеспечения) в размере 0,80:

Залоговая стоимость жилого дома с земельным участком составляет
17 619 616 тенге или 116 686 долларов США по курсу Национального Банка РК на дату проведения оценки.

3.3. Расчет оптимальной суммы кредитования

___________________       __________________        _____________________

        должность исполнителя                                           подпись                                              ф.и.о.

тел._______________________

Согласовано:

_________________________       __________________        _____________________

долж. руководителя подразделения                                 подпись                                                     ф.и.о.

Приложение 1-3

Типовое заключение по оценке квартиры

«Утверждаю»

Заключение по оценке на сумму 10 133 доллара США

залоговая стоимость

__________________________________

должность курирующего Руководителя Банка (Филиала)

 ____________   ____________________

подпись                          ф.и.о.                     

29 января 2002

дата   месяц          год    

Заключение по оценке

по кредитной заявке КАЙМАКПАЕВА В.В.

Фамилия И.О.

Дата проведения оценки: 29 января 2002 года

Курс Национального банка РК: 1 доллар США = 151,30 тенге

Заемщик: Каймакпаев Владимир Владимирович

сумма займа: 10 000 долларов США

срок займа: 10 лет

ставка вознаграждения: 10%

Залогодатель: Каймакпаев Владимир Владимирович

предмет залога и место его расположения: трехкомнатная квартира, г. Алматы, Медеуский район, мкр. Самал-2, дом 12, кв. 15.

Оценка произведена на основании осмотра объекта и предоставленных документов (копии):

-     Договор купли-продажи от 15.09.2001;

-     Технический паспорт (План квартиры) от 22.10.2001;

-     Справка адресного стола о составе семьи от 25.01.2002.

1. ОПИСАНИЕ  обеспечения

В качестве обеспечения предлагается трехкомнатная квартира, расположенная на четвертом этаже девятиэтажного здания 1986 года постройки, по  адресу: г. Алматы, Медеуский район, мкр. Самал-2, дом 12 кв. 15.

Согласно предоставленной Справке о составе семьи от 25.01.2002 в указанной квартире проживают четыре человека, в том числе один ребенок, не достигший 16-тилетнего возраста.

      Комнаты изолированные, ванная комната и туалет раздельные, общая площадь квартиры составляет 66,5 кв.м (жилая 45,0 кв.м), в том числе:

Конструктивные элементы здания в хорошем состоянии:

фундамент – железобетонный ленточный;

каркас – железобетонный монолитно-сборный;

наружные стены – кирпич;

внутренние перегородки кирпич;

перекрытия – железобетонные сборные;

кровля скатная – мягкая (рубероид) совмещенная;

Элементы отделки квартиры – в целом в хорошем состоянии:

оконные проемы – деревянные двойные со спаренными переплетами;

дверные проемы – деревянные филенчатые, входная – металлическая.

внутренняя поверхность стен комнаты – обои, кухня, ванная и санузел – кафель;

потолки – левкас;

полы – линолеум.

Инженерное обеспечение –   в хорошем состоянии:

холодное водоснабжение и водоотведение – центральное;

электроснабжение центральное;

отопление, горячее водоснабжение – центральное;

телефонизация – имеется;

вентиляция – в кухне и санузле, приточно-вытяжная, самотечная;

лифт – имеется;

охранная сигнализация – нет;

пожарная сигнализация – нет.

Использование объекта:

На дату проведения оценки указанная квартира используется по назначению, проживает семья залогодателя.

2. ОЦЕНКА ОБЕСПЕЧЕНИЯ

Оценка обеспечения не производилась:

-      доходным методом – так как метод учитывает полезность (доходность объекта), но не учитывает его ликвидности;

-      затратным методом – затраты на сооружение объекта не отражают реальной рыночной стоимости.

Согласно Договору купли-продажи от 15.09.2001 стоимость данной квартиры составляла 3 200 000 тенге.

2.1. Рыночный метод

Ввиду того, что рынок недвижимости в настоящее время достаточно сформирован, наиболее приемлемой стоимостью может считаться значение определенное рыночным методом.

В качестве сравнительных показателей, использовалась цена предложения о продаже сопоставимых квартир, по данным, опубликованным в периодических специализированных изданиях («Крыша», «Из рук в руки»).

Порядок расчета следующий:

-      определены сопоставимые объекты, их важнейшие характеристики и стоимость реализации;

-      определена цена реализации за 1 кв.м  общей площади объектов;

-      определены и последовательно внесены поправки к цене:

-      на условия продажи (предполагается скидка при фактическом заключении сделки купли-продажи),

-      на местоположение,

-      на конструктивные элементы,

-      на элементы отделки,

-      на инженерное обеспечение,

-      на этаж (этажность).

-      определена средняя цена за 1 кв.м общей площади на базе последних скорректированных цен;

-      на основании средней цены определена стоимость оцениваемого объекта:

Таким образом, стоимость трехкомнатной квартиры, определенная рыночным методом составляет 2 920 276 тенге или 19 301 доллар США по курсу Национального Банка РК на дату проведения оценки.

3. ЗАКЛЮЧЕНИЕ

3.1. Итоговая оценочная стоимость

Итоговая оценочная стоимость трехкомнатной квартиры определена на основании значения полученного рыночным методом и составляет 2 920 276 тенге или 19 301 доллар США по курсу Национального Банка РК на дату проведения оценки.

3.2. Залоговая стоимость

Залоговая стоимость трехкомнатной квартиры определена на основании итоговой оценочной стоимости с учетом понижающего коэффициента (учитывающего специфику обеспечения) в размере 0,70, и за вычетом доли лиц проживающих в указанной квартире и не достигших 16-тилетнего возраста:

Залоговая стоимость трехкомнатной квартиры составляет 1 533 145 тенге или    10 133 доллара США по курсу Национального Банка РК на дату проведения оценки.

_________________________       __________________        _____________________

        должность исполнителя                                           подпись                                              ф.и.о.

тел._______________________

Согласовано:

_________________________       __________________        _____________________

долж. руководителя подразделения                                 подпись                                                     ф.и.о.

Приложение 1-4

Типовое заключение

по оценке  транспортного средства

«Утверждаю»

Заключение по оценке на сумму 6 972 доллара США

                 залоговая стоимость

_________________________________

должность курирующего Руководителя Банка (Филиала)

 ____________   ____________________

подпись                          ф.и.о.                     

9 января 2002

дата   месяц          год    

Заключение по оценке по проекту ТОО «ссс»

       наименование проекта

Дата проведения оценки: 9 января 2002 года

Курс Национального банка РК: 1 доллар США = 148,55 тенге

Заемщик: ТОО «ССС»

сумма займа: 10 000 долларов США

срок займа: 1 год

ставка вознаграждения: 18%

срок до первого платежа по вознаграждению: 30 дней

Залогодатель: ТОО «ММ»

Предмет залога и его местонахождение (парковка): автомобиль Toyota Camry, г.Алматы, ул. С.Ковалевской, 31, производственная база ТОО «Марум»

Оценка  произведена  на  основании визуального осмотра и предоставленных  документов (копии):

-     Справка об остаточной стоимости основных средств на 5.01.2002;

-     Технический паспорт (Свидетельство о регистрации транспортного средства) AD00008027 от 28.08.2001;

-     Информационная справка (Форма №3) № 01/1455 от 30.11.2001 об отсутствии залога на транспортное средство.

1. ОПИСАНИЕ  И  ОЦЕНКА  ОБЕСПЕЧЕНИЯ

Согласно предоставленным документам в залог предлагается легковой автомобиль Toyota Camry, 1998 года выпуска, государственный номер А 920 KSM.

Описание основных характеристик приводится ниже в сравнительной таблице.

1. ОЦЕНКА  ОБЕСПЕЧЕНИЯ

Оценка обеспечения не производилась:

-     доходным методом, – так как объект самостоятельно доход не приносит;

-     затратным методом – затраты на изготовление объекта не отражают его рыночной стоимости.

Остаточная стоимость предлагаемого в залог транспортного средства составляет         2 079 700 тенге.

2.1. Рыночный метод

Ввиду того, что рынок автотранспорта настоящее время достаточно сформирован, наиболее приемлемой будет стоимость определенная рыночным методом.

В качестве сравнительных показателей, использовалась цена предложений о продаже сопоставимой специализированной техники, по данным, опубликованным в периодических специализированных изданиях («Колеса», «Основные средства»):

Характеристики оцениваемого и сопоставимых объектов

Порядок расчета следующий:

-      определены сопоставимые объекты, их важнейшие характеристики и стоимость реализации;

-      определены и последовательно внесены поправки к цене:

-      на условия продажи (предполагается скидка при фактическом заключении сделки купли-продажи),

-      на год выпуска,

-      на текущее состояние,

-      на пробег,

-      на дополнительное оборудование,

-      определена средняя цена на базе последних скорректированных цен;

-      на основании средней цены определена стоимость оцениваемого объекта:

Стоимость автомобиля Toyota Camry определенная рыночным методом составляет     1 726 213 тенге или 11 620 долларов США по курсу НБ РК на дату проведения оценки:

3. ЗАКЛЮЧЕНИЕ

3.1 Оценочная стоимость

Оценочная стоимость техники предлагаемой в залог определена на основании значения полученного рыночным методом и составляет 1 726 213 тенге или 11 620 долларов США по курсу Национального Банка РК на дату проведения оценки.

3.2. Залоговая стоимость

Залоговая стоимость техники определена на основании итоговой оценочной стоимости с учетом понижающего коэффициента (учитывающего специфику обеспечения) в размере 0,60.

Залоговая стоимость автомобиля Toyota Camry составляет 1 035 728 тенге или     6 972 доллара США по курсу Национального Банка РК на дату проведения оценки.

3.3 Расчет оптимальной суммы кредитования

_________________________       __________________        _____________________

        должность исполнителя                                           подпись                                              ф.и.о.

тел._______________________

Согласовано:

_________________________       __________________        _____________________

долж. руководителя подразделения                                 подпись                                                     ф.и.о.

Примечание: Настоящее типовое заключение применимо для всех видов транспортных средств.